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从茶农到渔夫 农业贷款异国千篇整齐的 风险管理模式
浏览:178 发布日期:2018-12-03

农户能够多种经营。但多种经营的普及性也要望地区,更要望个体的经营能力,不是家家户户都能够成功的。

那么,信贷的需求,只能来源于以下几方面:生产与出售的季节差所造成的资金一时缺口;天气、病虫害导致减产等造成的资金缺口;由于市场转折,导致产品价格暴跌、产品滞销,从而形成资金缺口;更新农机具造成的荟萃资金需求;更换种种品种造成的荟萃资金投入需求等。比如,茶树的最初投入,资金需求是荟萃的,以后多年只是维护,这与工厂的固定资产投入差不多。倘若改种橘子,也会有荟萃的资金投入。此外,农户倘若还有贷款需求,基本上是生产经营以外的需求。

这是农户中专门稀奇的案例。但详细分析,能够发现一些普及性。他不必要贷款,让吾这个银走人很不爽。然而,他的生产经营特点,实在不必要贷款。吾不情愿,不息问,难道你异国扩大生产经营的必要吗?他说:“吾就这点承包地,从1983年承包到现在。”是啊,就纯农户来说,承包地是既定的。在如许的情况下,不考虑增补其他经营,是异国扩大生产周围的资金需求的。

吾以为,这类贷款是质量不错的,很有规律。走长却说,不是的。一方面,这个走业现在在吾们这边已经是很幼的营业;另一方面,渔民的生产是很担心详的。即使是一个专门有经验的船年迈,一次出海也有能够一无所获。天气的影响很大。

照样以纯农户、纯农业为例做分析。在承包地既定的情况下,天气给力、出售平常,即使有初首的荟萃资金投入,必要贷款声援,几年后答该就能收回这些投入。在生产季节与出售季节有错位的情况下,就会有季节性的资金需求。但如许的需求,随着积累的增补,也会缩短,甚至异国。倘若几十年下来,照样必要贷款声援,那就要钻研农户的生产经营题目,而不是金融题目。

又问了在这种情况下,渔民一年的收好情况。出售收好,添上国家的柴油补贴,减往成本,一个渔民基本收好照样专门可不悦目的。吾说,按如许算,倘若不考虑生活、家庭造房等情况,一年的纯收好就足以支付第二年的成本投入。也就是说,议定一两年的积累,就不必要贷款了。支走走长说,道理是对的。但渔民不是如许。渔民的思想是专门稀奇的。他们一次出海回来,就相等于重回阳世;下次再出海,能不及回来不清新。因此,回来后,就是吃喝消耗,所谓现在有酒现在醉,在他们身上外现得很典型,异国永远规划的思想和考虑。

幽幽桂花香中,在村头偶遇多年未见的茶农友人,于是到他家喝茶。这边是全国著名的茶乡。

吾问,一年主要有哪些投入。友人说,主要就是三月到五月采茶工的工资和食宿费用,另外是五月到十一月茶树的维护保养费用。粗粗估算了一下,一年下来,刨往本身家庭生活费用,盈余照样很可不悦目的。吾又问,那你生产经营中需不必要贷款呢?他说:“不必要。三月到五月采茶季节,既是吾炒茶叶的季节,也是绿茶的出售季节。吾的客户都是老客户,是终极消耗者,有的收到茶叶就付款,有的电话里讲好价格就汇款。因此卖茶叶收来的钱就能够支付采茶的工资了;五月到十一月的田间维护保养费用天然也异国题目。”

座谈间,问首茶农近年的经营与收好。他说,这些年收好没以前好,主要是逆腐后畸形高消耗大大缩短,茶叶价格回归平常,但由于是名茶原产地,出售量并不受影响。他的茶叶是直接销给终端,有幼我也有企业等,不必要经过中间商。

(编辑:马春园)

个体经营,是人类社会永远存在的经济形象,但分别的发展阶段发展的周围分别。在必定历史时期是主要的经营模式;在吾国异日,由于科学技术、商业模式的发展,个体经营必然是越来越幼多化,不会是主流的经营模式。在农业周围也是如此。

个体经营、家庭经营,由于产品、生产方式、营业方式、地区的分别,对金融的需求是千差万别的,因此,风险管理的要乞降模式也是千差万别的。除了经济因素,还有很多非经济、作凶律的因素影响着风险管理。因此,异国千篇整齐的风险管理模式,也不是走政命令和技术手腕能浅易解决的。必要靠市场的选择机制议定必定的时间引导参与者的走为规范。

阳光下,照样这个桂花飘香的季节,在东海一个曾经是岛的渔家笑吃着刚出水的头芽紫菜,与当地农走支走走长座谈。吾们聊到了渔民贷款。当地渔民以近海作业为主,渔获与上述茶农相通,是直接出售给当地的酒店、农家笑、个体经营者等,因此回款专门快。有的渔船还在回程路上,已经议定电话把货卖了。清淡停泊后很快都卖完了。那么,他们要不要贷款呢?要!主要是每年五月到九月息渔期,对渔船、渔具进走修缮保养,网鱼期的柴油投入。因此,每年五月贷款,九月份最先逐步还款,到岁暮春节就吸取存款了。很有规律。

就单纯的农户而言,在承包地周围既定的情况下,永远不及形成积累,那必定不是金融题目。最先,承包地面积形成的生产周围或产量,不及以养活这家人。这也有作物本身经济价值的题目。其次,这个农户自身的生产经营能力题目。第三能够是商业模式不声援生产的题目。答该说,很多农户的生产,并不是像这两个案例如许能够做到无窒碍直销。一般地说,就是当代条件下,清淡个体生产无法兼顾出售渠道拓展。也能够说,现在大无数农户的难得正在这个环节上。

吾说,那能够以丰补歉啊。走长说,理论上能够,但照样渔民历史上形成的习气。他并非有意不讲名誉,而是在那种情况下,他就异国吾们所认为的名誉概念。那么现在还发放如许的贷款吗?放是放,很郑重。以前发放比较宽松,现在由于柴油补贴方式改了,吾们放贷款就郑重了。以前柴油补贴是按船的功力核一个补贴额,到岁暮一次性到位,对吾们收回贷款有很安详的保障。但这带来了弊病,就是不出海、或者在海上添私运油,也照样能拿到补贴。现在改为按发票金额核补贴,补贴就担心详了。异国这个安详保障,以渔民的特点,如许的贷款不确定性太大。如此望来,这不是一个理论题目,也不是一个科技题目,而是一个金融风险管理题目。

现在,乡下必要一场新的经济体制改革,引导资本议定市场化的力量,转折以家庭生产为主的生产经营模式,重塑第一、第二、第三产业组织,激活县域暗藏的重大活力。(作者为浙商银走原走长)

农林牧副渔,是广义的农业,也是乡下金融主要关注的对象,农户贷款的主要周围。这两个案例很稀奇,但稀奇中也泄漏着普及性。



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